Quản lý thẻ ngân hàng ngăn chặn giao dịch thanh toán khống

Nhằm kiểm soát, phòng ngừa và ngăn chặn các hành vi sử dụng thẻ ngân hàng không đúng quy định, đồng thời kiểm soát các rủi ro, đảm bảo an toàn trong hoạt động thẻ, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tăng cường giám sát, kiểm soát hoạt động thẻ ngân hàng.

Theo đó, Ngân hàng nhà nước yêu cầu người đứng đầu các tổ chức tín dụng chỉ đạo thực hiện ngay các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn việc đơn vị thông đồng với chủ thẻ thực hiện giao dịch thanh toán khống dù không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ.

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi ký hợp đồng thanh toán thẻ với các đơn vị chấp nhận thẻ cũng phải quy định cụ thể nội dung này trong hợp đồng. Đồng thời có biện pháp giám sát, kiểm tra, quản lý chặt chẽ các đơn vị chấp nhận thể.

Nếu phát hiện đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện giao dịch thanh toán khống phải thực hiện ngay các biện pháp xử lý và báo cáo cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các đơn vị này rà soát, kiểm tra lại toàn bộ quy trình nội bộ, thủ tục, hồ sơ đăng ký phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng.

Đối với thẻ tín dụng, các đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán phải quy định rõ về việc loại thẻ này không được sử dụng để chuyển khoản. Đồng thời, thẻ tín dụng cũng không cho phép khách hàng dùng để nạp tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ nội địa hoặc thẻ trả trước.

Các tổ chức này phải có biện pháp kiểm soát, ngăn chặn các hình thức lợi dụng thẻ tín dụng để sử dụng không đúng quy định như nạp tiền vào ví điện tử, thanh toán hàng hóa...

Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu mỗi đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán phải có biện pháp quản lý chặt phạm vi sử dụng thẻ, hạn mức, đặc biệt là thẻ ghi nợ quốc tế ở nước ngoài. Bao gồm giao dịch trực tiếp hoặc giao dịch trực tuyến trên các website của nước ngoài. Các giao dịch sử dụng thẻ tại nước ngoài bất hợp pháp, không phù hợp với quy định tại Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phải được theo dõi, phát hiện sớm và xử lý nghiêm...

Cũng liên quan vấn đề quản lý thẻ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước có yêu cầu các ngân hàng chuyển đổi thẻ ATM từ thẻ từ sang thẻ chip nhằm tăng tính bảo mật an toàn tài khoản khách hàng.

Tại Thông tư số 41 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 18/2,/2019 NHNN yêu cầu lộ trình cụ thể cho quá trình chuyển đổi toàn bộ 85 triệu thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) đang lưu hành trên thị trường.

Cụ thể, đối với tổ chức phát hành thẻ đến cuối năm nay, ít nhất 30% số thẻ ATM đang lưu hành phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa, tương đương khoảng hơn 25 triệu thẻ phải hoàn tất chuyển đổi sang thẻ chip. Hạn chót chuyển đổi toàn bộ lượng thẻ ATM vào cuối năm 2021.

Đến cuối năm nay, ít nhất 35% máy ATM, 50% thiết bị chấp nhận thẻ (POS) tại điểm bán đang hoạt động tại Việt Nam của tổ chức thanh toán thẻ phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa. Cuối năm 2020, toàn bộ hệ thống ATM, POS phải đáp ứng quy định về Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa nhằm bảo đảm hệ thống ATM hoạt động thông suốt, ổn định. Số liệu của NHNN đến cuối tháng 9-2018, cả nước có 18.173 máy ATM, hơn 294.500 máy POS. Như vậy, những dòng máy ATM và POS cũ không có tính năng đọc thẻ chip sẽ phải thay mới.

Lãnh đạo phụ trách trung tâm thẻ một ngân hàng thương mại có lượng máy ATM, POS và thẻ lớn cho biết chi phí phát hành thẻ chip hiện nay khoảng 70.000 đồng. Tùy nhu cầu, tính toán của từng NH có thể thu phí hoặc miễn phí cho khách hàng làm thẻ chip mới. Quá trình chuyển đổi về mặt kỹ thuật cũng không khó nhưng áp lực lớn nhất hiện nay là chi phí đầu tư hệ thống máy ATM, POS mới.