Tạm khóa báo có là gì? Tạm khóa báo có có nhận được tiền không?

Tạm khóa báo có là gì?

Ngày 17/9, vợ chồng nghệ sĩ Thủy Tiên - Công Vinh đã tiến hành livestream sao kê tài khoản tại ngân hàng Vietcombank số tiền các mạnh thường quân đã ủng hộ bà con vùng lũ năm 2020 qua tài khoản của ca sĩ Thủy Tiên. 

Ngay sau đó, bà Nguyễn Phương Hằng đã bày tỏ nghi ngờ về sự việc này. CEO Đại Nam cho rằng Thuỷ Tiên và Công Vinh chưa từng khoá tài khoản như đã công bố và số tiền kêu gọi sau đó vẫn được chuyển vào tài khoản kêu gọi từ thiện của cặp đôi này.

Lý do khiến bà Hằng đưa ra nhận định này là vì bà có thuật ngữ "tạm khoá báo có vào tài khoản" trong công văn của Vietcombank. Bà Hằng cho rằng: "Tạm khoá báo có không phải là đóng tài khoản. Tạm khoá báo có chỉ là một hình thức tạm thời kích hoạt chức năng chưa ghi có vào tài khoản của khách hàng mở tại ngân hàng", bà Hằng nói.

Vậy, trên thực tế, tạm khóa báo có là gì?

Theo các chuyên gia ngân hàng, "tạm khóa báo có" là nghiệp vụ tạm khóa tài khoản một chiều, có nghĩa rằng chủ tài khoản sẽ tạm thời không nhận được tiền chuyển đến, tuy nhiên vẫn có thể thực hiện chuyển tiền đi và các dịch vụ khác. 

Khi tài khoản ở trạng thái "tạm khóa báo có", dòng tiền chuyển tiền vào tài khoản này sẽ không ghi có vào tài khoản mà bị treo lên và sẽ được hoàn về tài khoản người chuyển có thể trong ngày hoặc vài ngày tuỳ thuộc vàotừng ngân hàng. Tuy nhiên nếu chủ tài khoản đồng ý nhận thì có thể mở khoá ra để nhận.

Tạm khóa báo có Vietcombank cơ bản cũng giống như mọi ngân hàng khác. 

Tạm khóa báo có có nhận được tiền không?

Nếu theo giải thích trên, khi tài khoản tạm khóa báo có sẽ không nhận được tiền vào tài khoản. 

Nếu trong thời gian tạm khoá có người chuyển khoản vào (thường là chuyển khoản thường hoặc dùng UNC) thì Ngân hàng sẽ hạch toán treo các khoản này. Thông thường sau 2-3 ngày làm việc nếu tài khoản người nhận không mở và không có yêu cầu ghi có của người chuyển tiền thì tiền sẽ được hoàn lại về cho người gửi. Tiền chỉ vào được tài khoản khi và chỉ khi: tài khoản được mở lại (mà tiền chưa hoàn trả người gửi) và có yêu cầu của người chuyển tiền là đồng ý tiếp tục ghi có (chuyển tiền) cho tài khoản đó.

Theo Điều 16 Thông tư số 23/2014/TT-NHNN về Hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Điều 16. Tạm khóa tài khoản thanh toán 

1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán khi có văn bản yêu cầu của chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 Thông tư này.

2. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán đi, đến trong thời gian tạm khóa thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc theo văn bản thỏa thuận giữa chủ tài khoản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.