Bảo hiểm tiền gửi phải tăng 200 triệu

Tại phiên thảo luận ở hội trường Quốc hội về dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD), nhiều đại biểu quốc hội (ĐBQH) cho rằng bảo hiểm tiền gửi phải ưu tiên hàng đầu trong dự thảo Luật lần này là đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền.

Theo các ĐBQH, mức chi trả bảo hiểm tiền gửi tối đa 75 triệu đồng/vụ là quá nhỏ, không đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền khi tổ chức tín dụng đổ vỡ và cần quy định lại mức chi trả này để đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền.

Tiền gửi đang chiếm tới 85% vốn của các tổ chức tín dụng (TCTD). Nhưng hiện nay, người gửi 100 triệu đồng cũng như 100 tỷ đồng đều chỉ nhận được đền bù 75 triệu đồng khi TCTD đổ vỡ. Do vậy, việc sửa đổi luật để đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền là ưu tiên số một.

Đại biểu Hà Sỹ Đồng (đoàn Quảng Trị) thì nhấn mạnh, nếu TCTD phá sản thì phải làm rõ việc chi trả tiền gửi cho dân. Nếu không làm rõ thì ảnh hưởng lớn tới tâm lý người dân, mất niềm tin và có thể xảy ra tình trạng rút tiền hàng loạt.

Đồng quan điểm, đại biểu Bùi Thanh Tùng (đoàn Hải Phòng) cho rằng, cần hoàn thiện quy định về xử lý TCTD yếu kém, tránh ảnh hưởng tới toàn hệ thống. Trong đó, cần quy định rõ quyền lợi của người gửi tiền khi tổ chức tín dụng bị phá sản.

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Lê Minh Hưng cũng bày tỏ lo ngại việc phá sản TCTD có thể dẫn đến nguy cơ người gửi tiền rút tiền ồ ạt lan truyền, đe dọa đổ vỡ dây chuyền, ảnh hưởng đến quyền lợi của người gửi tiền, ảnh hưởng đến niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng.

Để tránh đổ vỡ và gây mất an toàn hệ thống các TCTD, bảo đảm lợi ích của người gửi tiền, không ảnh hưởng đến an ninh tiền tệ quốc gia, Thống đốc cho biết Chính phủ có thể quyết định áp dụng việc chi trả vượt hạn mức bảo hiểm tiền gửi trong trường hợp phá sản TCTD.

Theo Chuyên gia tài chính – TS Nguyễn Trí Hiếu, hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi đã được nâng lên so với con số 50 triệu đồng áp dụng từ năm 2005 lên 75 triệu đồng như hiện nay nhưng đây vẫn là mức khá thấp so với thực tế thu nhập của người dân.

Trên thực tế, thu nhập của người dân hiện tại đã tăng khá cao so với nhiều năm trước. Người trung lưu cũng có thể gửi tới 200-300 triệu đồng, gồm sổ tiết kiệm, các tài khoản thanh toán chứ không còn mức phổ biến 50 triệu đồng như số liệu điều tra của hơn chục năm trước. Do đó, trong trường hợp nếu ngân hàng phá sản, đa số khách hàng sẽ phải chịu thiệt hại.

Các quốc gia thường dựa vào ngân sách Chính phủ để định mức chi trả, bên cạnh nguồn thu phí từ các ngân hàng. Cụ thể, nhiều nước thường thu phí theo mức độ, tỉ lệ rủi ro của từng ngân hàng thương mại, ngân hàng nào có mức rủi ro cao phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi cao và ngược lại.

Trong khi ở Việt Nam, TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, các NH thương mại vẫn đóng cùng một mức phí như nhau nên rất khó cho nguồn tiền dùng để chi trả bảo hiểm tiền gửi. Với mức thu nhập bình quân hiện nay khoảng hơn 2.200USD (khoảng 50 triệu đồng/năm), mức chi trả bảo hiểm tiền gửi phù hợp phải là khoảng 200 triệu đồng, tương đương bằng 4-5 lần thu nhập như thông lệ thế giới.

Đại diện một số ngân hàng thương mại nhìn nhận khách hàng gửi tiền luôn muốn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi cao hơn trong trường hợp ngân hàng thương mại phá sản. Nhưng con số thực tế còn tùy thuộc vào khả năng, nguồn lực của ngân sách nhà nước và cơ quan bảo hiểm tiền gửi.