Ngân hàng đẩy mạnh ưu đãi vay mua nhà

Ưu đãi lãi suất chưa từng có, ngân hàng vào cuộc mạnh mẽ

Thị trường tín dụng bất động sản đang bước vào giai đoạn sôi động hiếm thấy khi hàng loạt ngân hàng thương mại liên tiếp triển khai các gói vay ưu đãi với lãi suất "chạm đáy". Hiện nhiều nhà băng đưa ra mức lãi vay chỉ từ 5–7%/năm, giảm 3–4 điểm phần trăm so với thời điểm đầu năm 2020 – tức giảm tới 50% tùy từng ngân hàng. Đây được đánh giá là mức thấp nhất kể từ khi thị trường ghi nhận biến động lãi suất cho vay mua nhà.

Đi đầu trong xu hướng giảm sâu là một số ngân hàng có vốn nước ngoài như UOB, với mức chỉ 2,75%/năm dành cho nhóm khách hàng đặc biệt. Ngân hàng Eximbank cũng đưa ra mức cố định 3,68%/năm trong vòng 36 tháng, đặc biệt hướng tới nhóm khách hàng trẻ – một trong những phân khúc được kỳ vọng thúc đẩy thanh khoản thị trường nhà ở.

Không chỉ ưu đãi về lãi suất, các điều kiện vay cũng được nới lỏng đáng kể. Nhiều tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay tới 90–100% giá trị tài sản bảo đảm, thời gian vay có thể kéo dài 20–50 năm, ân hạn gốc từ 2–5 năm. Những chính sách này được đánh giá là chưa từng có tiền lệ, đặc biệt trong bối cảnh người vay ngày càng khắt khe với lựa chọn tài chính.

Riêng với phân khúc nhà ở xã hội, loạt chính sách ưu đãi theo Nghị quyết 33/2023 đã tạo ra động lực mới. Lãi suất vay nhà ở xã hội hiện thấp hơn trung bình từ 1,5–2% so với mặt bằng lãi trung dài hạn của bốn "ông lớn" ngân hàng nhà nước.

Gói tín dụng 120.000 tỷ đồng, được Ngân hàng Nhà nước triển khai từ giữa năm 2023, đã trải qua 5 lần điều chỉnh giảm lãi suất. Từ mức khởi điểm 8,7%/năm cho chủ đầu tư, hiện chỉ còn 6,6%/năm; còn với người mua nhà, từ 8,2%/năm đã giảm về 6,1%/năm. Đây là mức ưu đãi cố định trong 5 năm đầu.

Mới đây, NHNN cũng triển khai riêng gói vay cho người dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội, áp dụng mức lãi suất thấp hơn 2% so với trung bình của các ngân hàng lớn. Mức lãi này được duy trì đến 30/6/2025 và sẽ tiếp tục ưu đãi giảm 1% trong 10 năm tiếp theo, hứa hẹn giảm gánh nặng trả nợ cho người vay dài hạn.

Tín hiệu phục hồi tín dụng bất động sản và bài toán nguồn cung

Sự vào cuộc quyết liệt của hệ thống ngân hàng đang từng bước cải thiện tín dụng nhà ở sau thời gian trầm lắng. Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước khu vực 2, đà tăng trưởng tín dụng vào bất động sản đang quay trở lại, phản ánh sự hồi phục của nhóm ngành dịch vụ, du lịch, và đầu tư.

Dù vậy, ông Lệnh cho rằng tốc độ phục hồi của dòng vốn vào phân khúc mua nhà để ở vẫn còn khiêm tốn. Một phần lý do đến từ những vướng mắc pháp lý và quyền sở hữu khiến người dân e dè trong việc vay mua nhà. Tuy nhiên, với các chương trình tín dụng hướng đến người trẻ – nhóm chiếm tỷ trọng lớn trong dư nợ bất động sản – ông tin rằng mức tăng trưởng sẽ cải thiện rõ rệt thời gian tới, đồng thời hỗ trợ thúc đẩy tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế nói chung.

Ngân hàng ACB là một trong những đơn vị đi đầu triển khai chính sách ưu đãi cho người dưới 35 tuổi. Theo bà Đinh Thị Thu Thảo, Phó Giám đốc Khối khách hàng cá nhân của ACB, chỉ trong vòng 2 tháng, ngân hàng đã giải ngân gần 2.000 tỷ đồng nhờ gói vay ưu đãi lãi suất từ 5,5%/năm. Không chỉ lãi suất hấp dẫn, ACB còn hỗ trợ tư vấn pháp lý, giãn thời điểm trả nợ và linh hoạt điều kiện vay – những yếu tố đang tạo lợi thế cạnh tranh rõ rệt giữa các nhà băng.

Tuy nhiên, một trong những rào cản lớn hiện nay là tình trạng thiếu nguồn cung nhà ở xã hội – đối tượng chính của các gói vay ưu đãi. Bộ Xây dựng trong báo cáo gần nhất cho biết, tiến độ giải ngân gói 120.000 tỷ đồng (đã nâng lên 145.000 tỷ đồng theo cam kết ngân hàng) còn chậm, nguyên nhân đến từ việc không ít dự án chưa đủ điều kiện tiếp cận vốn.

Các vấn đề như thiếu tài sản bảo đảm, chưa hoàn thiện hồ sơ pháp lý, hoặc chủ đầu tư không đáp ứng yêu cầu dư nợ khiến dòng vốn khó chảy vào thực tế. Để tháo gỡ, Bộ Xây dựng kiến nghị rà soát lại các dự án đủ điều kiện vay vốn, đồng thời đề xuất cho phép phần tín dụng nhà ở xã hội không bị tính vào hạn mức tăng trưởng tín dụng ngân hàng – tạo dư địa cho các tổ chức tín dụng linh hoạt hơn trong giải ngân.

Ngoài ra, việc sớm thành lập Quỹ nhà ở xã hội – như chỉ đạo của Thủ tướng – sẽ giúp tạo nguồn vốn trung và dài hạn bền vững cho phát triển nhà ở bình dân trong giai đoạn tới.